Swift lança piloto histórico com blockchain: bancos realizam primeira transferência em tempo real

Um marco para o mundo financeiro tradicional – Swift testa tecnologias descentralizadas diante do avanço das criptomoedas
Bruxelas, 12 de outubro de 2023 – Confesso que, esta manhã, senti um certo frio na espinha ao encarar a tela. Não foi pelo volume de dados ou fatos – eles já são impressionantes por si só. Mas pela imagem mental do impacto que este anúncio terá nos bancos. Afinal, o que a Swift anunciou hoje é, nada menos, do que uma aproximação com a blockchain – e, para muitos no setor financeiro tradicional, isso ainda soa como um ato quase sacrílego.
Os grandes bancos HSBC e Standard Chartered realizaram hoje, pela primeira vez, transferências de fundos transfronteiriços em tempo real por meio da nova plataforma 24/7 da Swift baseada em blockchain. Um projeto piloto que não apenas pode definir o futuro da empresa, como envia uma mensagem clara ao mundo das criptomoedas: Nós também podemos fazer isso – e sem os atalhos dos mineradores, taxas de gás e a transparência do "Velho Oeste".
Por que a Swift age agora: a revolução silenciosa do sistema financeiro
Vale um passo atrás: a Swift é, há décadas, a espinha dorsal invisível das transações globais. Qualquer pessoa que já tenha feito uma transferência internacional conhece essas sete letras. Mas enquanto a Swift oferecia seus serviços imbatível por anos, o mundo mudou. De repente, surgiram stablecoins como USDC ou Tether, capazes de processar transações em segundos – e 24 horas por dia. De repente, todos falam de ativos tokenizados e moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), enquanto a Swift ainda discute taxas e prazos de processamento.
Tom Zschach, diretor de Inovação da Swift, resumiu bem em seu comunicado: “Este é um momento decisivo para o futuro da rede SWIFT.” E eu acredito nele. A Swift entendeu o que está em jogo: se os bancos não acompanharem, se tornarão irrelevantes. E isso seria uma ruptura histórica para uma rede que conecta 11 mil instituições em mais de 200 países.
Como a Swift domará a blockchain: uma solução privada com potencial
Aqui está o ponto interessante. A Swift não adotou uma blockchain pública como Bitcoin ou Ethereum. Em vez disso, optou por uma solução de ledger privada e permissionada. Somente bancos e instituições financeiras autorizados podem participar, e a validação é feita por um consórcio de participantes confiáveis. Parece, à primeira vista, o oposto da descentralização, certo?
Mas pode ser justamente esse o segredo do sucesso. Enquanto blockchains públicas enfrentam problemas de escalabilidade e barreiras regulatórias, a abordagem da Swift oferece algo que o sistema financeiro adora: controle. A tecnologia é baseada no Hyperledger Fabric



– uma estrutura já usada por empresas como IBM e JPMorgan. Ou seja: rostos familiares, processos conhecidos, só que com mais velocidade.
A maior vantagem? Transferências em tempo real, 24 horas por dia. Enquanto as transferências tradicionais da Swift podem levar dias e só funcionam em dias úteis, a nova infraestrutura blockchain promete operar 7 dias por semana. E quanto aos custos? Podem cair significativamente com a eliminação de taxas intermediárias. Soa bom demais para ser verdade? Pois é – e aí está o problema.
O mundo bancário se divide: esperança ou hype?
Hoje conversei com alguns profissionais do setor, e as opiniões não poderiam ser mais divergentes.
De um lado, os otimistas. Thomas Koch, da Oliver Wyman, vê no piloto blockchain da Swift a chance de “construir uma ponte entre o sistema financeiro antigo e o novo”. E, de certa forma, ele tem razão: a Swift tem alcance global, aceitação regulatória e a confiança dos bancos. Se conseguir unir essas forças com a eficiência da blockchain, isso poderia realmente ser um game-changer.
Do outro lado, os céticos. Philipp Sandner, especialista em cripto da Frankfurt School of Finance, acusa a Swift de fazer apenas “blockchain washing” – ou seja, revestir velhas tecnologias com uma nova embalagem. “Os problemas reais, como taxas altas e processamento lento, permanecem estruturalmente”, diz ele. E não está totalmente errado. Afinal, no fim das contas, são as mesmas instituições, os mesmos sistemas contábeis. A blockchain, por si só, não muda isso.
O que vem a seguir? Uma espiada na bola de cristal
O projeto piloto da Swift segue até março de 2024. Testes adicionais com ativos tokenizados – como títulos e ações – estão planejados. A longo prazo, a tecnologia poderia até integrar moedas digitais de bancos centrais (CBDCs). Mas isso ainda é música do futuro.
O maior desafio para a Swift será conquistar a confiança de bancos e reguladores. Segurança e escalabilidade são as palavras-chave. A empresa aposta em criptografia e autenticação em múltiplos níveis – métodos clássicos de bancos, reimaginados no contexto blockchain.
Conclusão: uma corrida pela futura moeda
Para fechar, deixo uma reflexão: este anúncio não é mera novidade técnica. É o começo de uma batalha pelo poder entre o sistema financeiro tradicional e o novo. E hoje, a Swift mostrou que não está disposta a ceder sem luta.
Será suficiente? Os próximos meses dirão. Mas uma coisa é clara: quem quiser dominar os pagamentos do futuro precisará oferecer transações em tempo real, disponibilidade 24/7 e custos baixos. A Swift mostrou hoje que leva isso a sério. Agora, o desafio maior será convencer os bancos a embarcar nessa jornada.