Irland stawia na jasne reguły przeciwko przestępczości kryptowalutowej

Muszę przyznać: kiedy po raz pierwszy usłyszałem o nowych planach Irlandii dotyczących walki z przestępczością związaną z kryptowalutami, byłem zaskoczony. Nie dlatego, że pomysł byłby zły – wręcz przeciwnie. Ale to właśnie Irland ma tutaj odegrać rolę pioniera? To mnie zastanowiło. Nie dlatego, że wątpię w powagę sprawy, ale dlatego, że pokazuje to, jak poważnym problemem stały się kryptowaluty. Nie są już one niszowym tematem dla entuzjastów technologii, lecz trwałym elementem naszego systemu finansowego. A wraz z tą mocą niestety pojawiają się także nowe możliwości dla przestępczych działań.

**Surowsze reguły dotyczące transferów z portfeli – bo anonimowość ma też ciemne strony**

Centralnym punktem nowych przepisów są planowane bardziej rygorystyczne kontrole transferów do i z prywatnych portfeli kryptowalutowych. Dotychczas było to prawdziwą furtką: osoby przesyłające swoje bitcoiny lub inne waluty cyfrowe bezpośrednio z portfela do portfela często pozostawały niewidoczne – przynajmniej dla organów ścigania. To przyciągało przestępców, którzy mogli w ten sposób łatwo wyprowadzać nielegalne środki za granicę. Irlandia chce to zmienić, nakładając na dostawców usług i giełdy obowiązek weryfikacji tożsamości przed takimi transakcjami.

Szczególnie interesujący wydaje mi się nacisk na transakcje peer-to-peer (P2P). Wszakże osoby handlujące bezpośrednio między sobą, bez korzystania z centralnej platformy, często pozostają poza zasięgiem. To praktyczne dla legalnych celów, ale także marzenie dla prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu. W tym miejscu Irlandia podejmuje działania i chce przeciwdziałać poprzez bardziej rygorystyczne obowiązki dotyczące due diligence. Brzmi rozsądnie, prawda?

**Firmy kryptowalutowe z zagranicy muszą się dostosować – albo odejść**

Kolejnym ważnym punktem są zagraniczne firmy kryptowalutowe działające w Irlandii. Dotychczas niektóre podmioty z siedzibą poza UE mogły po prostu omijać bardziej rygorystyczne irlandzkie reguły. Teraz to się skończy. Również one będą musiały wykazać, że posiadają skuteczne środki przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy. Ci, którzy tego nie zrobią, muszą liczyć się z wysokimi karami lub nawet zakazem działalności.

Uważam to za sprawiedliwe. Jeśli chcesz prowadzić interesy w danym kraju, powinie



neś przestrzegać jego reguł. Ale zastanawiam się, jak to zostanie wdrożone w praktyce? Szczególnie w przypadku globalnych giełd kryptowalutowych proces ten z pewnością będzie złożony.

**Tło: Dlaczego UE nie pozostaje bierna**

Nowe reguły w Irlandii nie są działaniem odosobnionym, lecz częścią większej inicjatywy UE. Już w 2021 roku UE wprowadziła 6AMLD (Dyrektywę w sprawie przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy), która nakładała bardziej rygorystyczne wymogi na dostawców usług kryptowalutowych. Irlandia idzie jednak o krok dalej, wprowadzając krajowe regulacje specjalne, aby zamknąć ewentualne luki.

Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) wielokrotnie wskazywał, że kryptowaluty są coraz częściej wykorzystywane do nielegalnych celów. Szczególnie cyberprzestępcy żądający okupu w bitcoinach lub handel narkotykami korzystają z walut cyfrowych, aby zacierać za sobą ślady. To już nie jest drobny problem, lecz prawdziwe wyzwanie dla globalnego nadzoru finansowego.

**Podsumowanie: Irlandia jako pionier – ale czy reguły nie są zbyt surowe?**

Dzięki tym działaniom Irlandia pozycjonuje się jako jeden z najbardziej rygorystycznych regulatorów w dziedzinie kryptowalut w UE. Inne kraje, takie jak Niemcy czy Francja, wprowadziły podobne reguły, ale irlandzki podejście idzie dalej, obejmując także prywatne portfele i zagraniczne firmy.

Krytycy obawiają się jednak, że zbyt surowe reguły mogą dotknąć także legalnych użytkowników kryptowalut. Szczególnie mali handlarze lub osoby prywatne mogą zostać zniechęcone dodatkowymi weryfikacjami tożsamości. Rząd irlandzki podkreśla jednak, że środki te są konieczne, aby chronić integralność systemu finansowego. Ale czy to naprawdę właściwa droga?

Pozostaje jeszcze kwestia szybkości wdrażania nowych reguł. UE planuje do 2024 roku wprowadzić wspólną regulację dotyczącą kryptowalut (MiCA). Do tego czasu Irlandia chce już podjąć pierwsze kroki, aby wypełnić lukę do czasu pełnego wdrożenia regulacji na poziomie UE.

Jedno jest pewne: walka z przestępczością związaną z kryptowalutami staje się coraz pilniejsza. Czy irlandzki krok wystarczy, aby odstraszyć przestępców, pozostaje do zobaczenia. Ale jedno jest pewne: branża kryptowalut pozostaje w ruchu – a regulatorzy będą musieli nadal nadążać. Jestem ciekaw, jak rozwinie się ta sytuacja.