영국의 은행들이 비트코인 거래를 차단하다 – 정치 단체, 의회에 경고

당신이 열심히 번 돈을 비트코인으로 투자하려고 하는데, 은행에서 아무런 설명도 없이 ‘이체 거래가 차단되었습니다’라고 통보받는 상황을 상상해 보라. 이유도, 사전 경고도 없이 말이다. 이것이 바로 지금 영국에서 수천 명의 사람들에게 벌어지고 있는 일로, 너무나도 실망스럽다.
비트코인 정책 연합(Bitcoin Policy UK)의 최근 조사에 따르면, 전통적인 은행 계좌에서 코인베이스(Coinbase)나 바이낸스(Binance) 같은 암호화폐 거래소로의 이체 건 중 40%가 차단되고 있다는 사실이 확인되었다. 영국 의회에 제출된 이 수치는 한 가지를 분명하게 보여준다. 바로 비트코인과 기타 디지털 자산에 대한 접근이 영국에서 체계적으로 방해받고 있다는 사실이다. 암호화폐가 더 이상 нише(특정 소수층 전용)가 아니라 글로벌 금융의 필수 구성 요소로 자리잡은 지금에도 말이다.
자의적 제재인가, 아니면 시스템인가? 은행들은 시간을 끌고 있다
당사자들에게는 특히 씁쓸한 일이다. 이 차단은 종종 사전 통보도 이유 설명도 없이 이뤄진다. 고객들은 은행이 거래를 얼려 놓고는 ‘자금세탁 방지 규정’을 근거로 하기도 하고, ‘준수 위험(compliance risk)’이라는 막연한 이유를 내세우기도 한다. 한마디로, “왜 그런지는 모르겠지만, 일단 안 됩니다.”라는 식이다.
더욱 뻔뻔한 사례도 있다. 한 고객이 2,500파운드를 암호화폐 거래소로 보내려고 했지만, 은행 측은 그 금액이 “규제되지 않은 결제 수단으로는 너무 크다”는 이유로 이체를 중단시켰다. 그 후 질의에 대한 답변은커녕, 아무런 이의 제기조차 허용되지 않았다. 이 같은 일이 점점 더 빈번하게 발생하고 있다.
규제인가, 변명인가? 은행들은 모든 애매한 부분을 활용한다
이 차단의 공식적 이유는 EU의 자금세탁 방지 지시령(AMLD5)과 은행 내 내부 준수 규정을 들 수 있다. 그러나 이 규제를 비판하는 목소리 – 점점 더 많은 의원들도 포함된다 – 는 다르다. 많은 금융기관들이 이 규정을 확대 해석하거나, 비트코인 이체를 어렵게 만들기 위한 ‘구실로’ 악용한다는 것이다. 도대체 왜일까? 많은 은행가들에게 비트코인은 아직까지도 ‘위험한 존재’로 인식되고 있으며, 실제 자금세탁 위험과는 무관하게 말이다.
반면 다른 나라들은 이미 해결책을 내놓고 있다. 포르투갈, 독일, 스위스는 은행이 암호화폐 이체와 어떻게 대응해야 하는지에 대한 명확한 규정을 마련했다. 예를 들어 포르투갈에서는 고객 신원이 확인된 경우, 규제된 거래소로의 이체는 반드시 허용하도록 은행에 의무화했다. 독일은 КWG(신용제도법) 도입 이후 은행이 직접 암호화폐 서비스를 제공하는 것도 허용했으며, 많은 은행들이 이미 그렇게 하고 있다. 반면 영국은 아직도 ‘어쩌면



나중에 해결해 보자’는 애매모호한 태도를 고수하고 있다.
산업 자체가 떠나기 전에 정치가 움직여야 한다
비트코인 정책 연합은 이제 행동에 나서야 한다고 촉구한다. 해당 단체는 영국 정부와 금융행위감독청(FCA)이 명확한 규정을 마련할 것을 요구한다. 언제 은행이 이체를 차단할 수 있는지, 그리고 무엇보다 왜 차단하는지를 분명히 해야 한다는 것이다. 고객들은 거부 사유에 대해 설득력 있는 설명을 받을 권리가 있어야 한다. 더 이상 “그냥 우리 말을 믿으세요”라는 식의 태도는 용납될 수 없다.
해당 단체의 대변인은 이 문제를 직시하며 말한다.
“은행이 단지 암호화폐와 관련되어 있다는 이유로 비트코인 이체를 차단하는 것은accept은 있을 수 없습니다. 이는 금융 산업에 대한 신뢰를 무너뜨릴 뿐 아니라, 점점 더 중요해지는 혁신 분야에까지 타격을 줍니다.”
실제로 혁신도 손상을 입고 있다. 특히 비트코인이나 블록체인을 기반으로 한 스타트업과 기업들은 자의적인 규제로 인해 어려움을 겪고 있다. 급여 지급? 비즈니스 관계? 모든 것이 도박이나 다름없는 상황이 되었다. 은행들이 또다시 자기들만의 규칙을 만들고 있는 것이다.
영국은 이미 기술 주도권을 놓치고 있다
다른 나라들은 암호화폐가 적(敵)이 아니라 기회라는 사실을 일찍이 인식하고 적극 대응하고 있는 반면, 영국은 뒤처지고 있다. 포르투갈, 독일, 스위스 등은 명확한 규제가 신뢰를 형성하고 투자자를 유치한다는 사실을 알고 있다. 그러나 영국은 아직도 ‘일단 지켜보자’는 소극적인 태도를 버리지 못하고 있다.
지금 영국 내 비트코인 열광자들은 비트코인을 구매하기 위해 해외 계좌, P2P 플랫폼, 또는 단순히 엄청난 인내심을 동원해야 한다. 하지만 희망은 아직 남아 있다. 영국은 투명성 제고와 자금세탁 방지법 개혁에 대한 요구가 점점 커지고 있는 상황이다. 비트코인 정책 연합은 앞으로 몇 개월간 정치권에 더 큰 압력을 가하고, 결정권자들과의 대화를 이어갈 계획이다.
미래는 어떻게 펼쳐질까?
가능한 시나리오는 AML(자금세탁 방지) 규정을 개정하여 은행에 더 큰 책임을 지우는 것이다. 아니면 ‘암호화폐 우수 인증제’와 같은 제도를 도입해 “이 거래소는 신뢰할 수 있으니 은행은 이체를 허용하라”는 명확한 기준을 제시하는 것도 방법일 것이다. 혹은 영국 정부가 비트코인과 같은 암호화폐를 더 이상 ‘자금세탁의 온상’이 아닌 현대 금융의 필수 부분으로 인정하는 강력한 신호를 보내는 방법도 있다.
한 가지 확실한 사실은 변화가 없다면 암호화폐 산업이 더 개방적인 국가로 떠나갈 것이라는 점이다. 그리고 그것은 영국이 유럽의 핀테크 허브가 될 수 있는 기회를 잃어버리는 결과를 초래할 것이다. 문제는 지금 결정되어야 한다. 아마도 너무 늦기 전에.