米国の銀行が2027年までに共同のブロックチェーンネットワークを構築

率直に言って、最初に「BankChain（バンクチェーン）」という名前を聞いたとき、私は懐疑的でした。銀行業界におけるブロックチェーン？典型的なバズワードの一つで、結局のところ「まだ完全には成熟していない」という棚の奥にしまわれるのが関の山だろうと思っていました。しかし、JPMorgan、Bank of America、Wells Fargoといった大手米国銀行が本気で取り組んでいるようです。これだけの銀行が協力するとなれば、単なる実験以上の何かがそこにはあるのです。
なぜブロックチェーンなのか？古いシステムがもはや追いつけない現実
今さら言うまでもありませんが、現在の銀行システムは遅く、透明性に欠け、コストも高いのです。国際送金は数日かかります。手数料は小さな財産のようなものです。そして、自分のお金が今どこにあるのかを知りたいと思っても、答えを見つけるのは容易ではありません。ブロックチェーンはこうした状況を根本から変える可能性を秘めています。
- リアルタイム取引：銀行の営業時間や決済機関を待つ必要がなくなります。
- コスト削減：仲介業者が減れば、手数料も理論上は安くなります。
- 透明性：あらゆる取引は追跡可能で、改ざんが不可能、そして関係者全員が確認できます。
- トークン化された預金： imagine your checking account suddenly becoming a digital token on a blockchain. 未来的な話に聞こえるかもしれませんが、それも現実になるかもしれません。
銀行は圧力にさらされています。競争相手は寝ていません。伝統的な金融機関だけでなく、フィンテックや暗号資産系スタートアップも活発に動いています。こうした流れに乗り遅れれば、市場から脱落することになります。だからこそ、銀行は今、共同で取り組み始めたのです。
BankChain（バンクチェーン）とは一体何なのか？
繰り返しますが、当初は「パーミッション型ブロックチェーン」「スマートコントラクト」「相互運用性」といった用語が多く、まるで誰かが自分の専門知識をひけらかすために難しい言葉を並べただけのように感じていました。ですが、よく見てみると話は面白くなってきます。
1. プライベートだが、完全に孤立しているわけではない
その通り、BankChainはプライベートブロックチェーンになるでしょう。つまり、誰もが簡単に参加できるわけではなく、機密データは保護されます。しかし、SWIFTやFedwireといった既存のシステムと互換性



を持つことが目指されています。これは重要なポイントです。現実世界と切り離された「並行宇宙」を作りたくはないからです。
2. トークン化された預金：次の大きな一歩？
ここで話は一気に面白くなります。お金を従来の口座に預ける代わりに、ブロックチェーン上のデジタルトークンとして表現されるようになるのです。何がいいのでしょうか？こうしたトークンは送金がずっと速く、ローンの担保として利用したり、果てはDeFiプロトコルに預け入れたりすることもできます。新たな可能性が広がる一方で、新たなリスクも生まれるでしょう。
3. スマートコントラクト：銀行が自律的に動く時代へ
例えば、ローンを組んだとしましょう。返済や利息の支払いが、誰かが指一本動かすことなく自動で行われるのです。まるでSFの世界のようですが、スマートコントラクトが実現するのがまさにこれです。銀行はこれによって時間とコストを節約できるでしょう。理論上は完璧に機能するように思えますが、果たして本当にその通りに動くのかはまだわかりません。
最大の障害：規制とセキュリティ
全ての進歩への意欲を否定するわけではありませんが、ハードルは計り知れないほど高いのです。米国当局は新しい金融技術に対して、必ずしも迅速で柔軟な対応をしてきたわけではありません。そして忘れてはならないのがセキュリティの問題です。
- データ保護：ブロックチェーンは透明性が高い一方で、機密性の高い銀行データをどうやって保護するのか？技術の利点を損なうことなく、です。
- サイバーセキュリティ：ブロックチェーンは確かに安全ですが、同時にハッカーにとっても魅力的なターゲットです。もし数十億ドル規模のトークン化された預金がそこにぶら下がっていたら、サイバー犯罪者にとっては magnets（磁石）と化すのではないでしょうか？
- 競争法：国内最大手の銀行が手を組めば、独占禁止法を所管する当局のレーダーに引っかかるのは必至です。彼らはまず、独占が生まれないように確保しなければなりません。
JPMorganのスポークスパーソンは最近こう述べました。「われわれはブロックチェーン技術に、金融システムの効率性と安全性を向上させるチャンスを見出しています」。確かに聞こえは良いですが、果たして現実がこの言葉に見合う結果を出せるのかはまだ未知数です。
独りぼっちではない：競合も寝てはいない
BankChainが唯一のプロジェクトというわけではありません。JPMorganは既に独自のプラットフォーム「Onyx（オニキス）」を展開していますし、SWIFTはCBD