Swift、歴史的なブロックチェーン・パイロットを開始：銀行が初のリアルタイム決済を実施

歴史的な一歩を踏み出した伝統的金融界──。Swiftは、暗号資産（仮想通貨）の台頭に対抗すべく、分散型技術の導入に踏み切った。
2023年10月12日、ブリュッセル──。今朝、画面を前にして、私は少し複雑な気持ちにとらわれていた。数字や事実そのものに圧倒されることはもはやなかったが、この発表が金融業界に与える衝撃の大きさを想像するだけで、身が引き締まる思いだった。というのも、今日Swiftが正式に発表したことは、文字通りの「聖域の冒涜」と言える行動なのだ。伝統的金融の世界にとって、ブロックチェーンとの提携は、まだまだタブーに近い存在なのだから。
本日、HSBCとスタンダードチャータードの二大銀行は、Swiftが新たに導入した24時間365日稼働のブロックチェーンベースのプラットフォームを通じて、初めてのリアルタイム国際送金を実施した。このパイロットプロジェクトは、Swift自身の未来を左右する重要な試みであると同時に、暗号資産業界への明確なメッセージでもある：「我々もできる。しかも、マイナーやガス代、そして Wild West のような透明性のなさに頼ることなく」。
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なぜSwiftが動いたのか：金融業界の静かな革命
簡単に説明しよう。Swiftは数十年にわたり、グローバルな決済システムの「見えない中枢」として機能してきた。国際送金を一度でも経験したことがある人なら、誰もが知る7文字の存在だ。しかし、この間、世界は大きく変わった。USDCやテザーといったステーブルコインが登場し、秒単位で取引が完了する時代になった。その一方で、Swiftはまだ手数料や処理時間の改善ばかりを語っている。
Swiftの最高イノベーション責任者（CIO）であるTom Zschach氏は、声明の中でこう述べた：「これはSWIFTネットワークの未来にとって、決定的な瞬間です」。私も彼の言葉に納得できる。なぜなら、Swiftは今、自らの存在意義がかかっていることに気づいたからだ。銀行が変化に乗り遅れれば、彼らは時代の流れから取り残される。11,000以上の機関が200以上の国々で接続するネットワークにとって、これはまさに歴史的な分岐点なのだ。
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Swiftが目指すブロックチェーン：管理された独自ネットワークの可能性
ここで注目すべきは、Swiftがパブリックなブロックチェーン（ビットコインやイーサリアムのような）を採用していない点だ。代わりに、プライベートで許可型の台



帳（Ledger）ソリューションを選択している。参加できるのは認可された銀行や金融機関のみで、検証は信頼できるコンソーシアム参加者が行う。一見すると、これは「分散化」の対極に位置するように思えるかもしれない。
しかし、このアプローチこそが成功のカギを握る。パブリックブロックチェーンがスケーラビリティ問題や規制上の課題に苦しむ一方で、Swiftのソリューションが提供するのは金融業界が求める「コントロール」だ。技術的基盤には、IBMやJPMorganといった大手企業も採用する「Hyperledger Fabric」が用いられており、馴染みのあるプロセスと高速処理を両立させている。
最大の利点は、リアルタイムでの24時間365日取引が可能になることだ。従来のSwift経由の送金は数日かかり、銀行営業日でしか処理されなかった。新しいブロックチェーンインフラでは、これらの制約が解消される。さらに、中間銀行手数料の削減により、コスト面でも大きなメリットが期待できる。──あまりにも理想的に聞こえる話だが、それが現実となれば、問題は何もない。
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銀行業界の分裂：希望か、それとも単なる脚色か？
本日、業界関係者数名と意見交換を行ったが、その見解は驚くほど対照的だった。
一方には楽観論者がいる。Oliver WymanのThomas Koch氏は、Swiftのブロックチェーン・パイロットを「旧来の金融世界と新しい金融世界をつなぐ橋」と表現し、その意義を強調した。実際、Swiftはグローバルなカバレッジ、規制上の受容性、そして銀行からの信頼を獲得してきた。これらの強みとブロックチェーンの効率性を融合できれば、これはまさにゲームチェンジャーとなるだろう。
その一方で、懐疑的な見方も根強い。フランクフルト・スクール・オブ・ファイナンスの暗号資産専門家Philipp Sandner氏は、Swiftの取り組みを「ブロックチェーン・ウォッシング（表面的な技術利用）」だと切り捨てた。「高い手数料や遅い処理といった構造的な問題は、依然として解決されていない」と指摘するように、根本的な構造は変わらないというのだ。結局のところ、銀行は依然として同じ口座を管理している。ブロックチェーンが変えるのは、その「見た目」だけであって、実態は何も変わらない──というわけだ。
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その先にあるものは？：未来への展望
Swiftのパイロットプロジェクトは、2024年3月まで続く予定だ。今後は、債券