Swift Meluncurkan Pilot Blockchain Bersejarah: Bank-Bank Melakukan Transaksi Waktu Nyata Pertama

Sebuah tonggak bagi dunia keuangan tradisional – Swift menguji teknologi terdesentralisasi melawan kenaikan crypto
Brussel, 12 Oktober 2023 – Saya harus mengakui bahwa pagi ini duduk di depan layar dengan perasaan sedikit gugup. Bukan karena angka atau fakta – angka dan fakta tersebut sudah cukup mengesankan. Melainkan karena saya bisa membayangkan dampak pengumuman ini bagi para bankir. Sebab, apa yang dilakukan Swift hari ini secara resmi adalah sebuah kerja sama dengan blockchain – dan bagi banyak pihak di dunia keuangan tradisional, hal ini masih terasa seperti sebuah penodaan.
Hari ini, bank besar HSBC dan Standard Chartered untuk pertama kalinya mentransfer dana lintas batas secara waktu nyata melalui platform berbasis blockchain 24/7 baru milik Swift. Sebuah proyek percontohan yang tidak hanya bertujuan untuk memastikan masa depan Swift, tetapi juga mengirimkan pesan tegas kepada dunia crypto: "Kami juga bisa melakukan ini – tanpa semua detour melalui penambang, biaya gas, dan transparansi Wild West."
Mengapa Swift Bertindak: Revolusi Senyap Dunia Keuangan
Izinkan saya sedikit membahas: Swift telah menjadi tulang punggung tak terlihat dari lalu lintas pembayaran global selama beberapa dekade. Siapa pun yang pernah melakukan transfer internasional pasti mengenal tujuh huruf ini. Namun, sementara Swift selama beberapa dekade menawarkan jasanya tanpa saingan, dunia telah berubah. Tiba-tiba, muncul Stablecoin seperti USDC atau Tether yang memproses transaksi dalam hitungan detik – dan beroperasi 24/7. Tiba-tiba, semua orang berbicara tentang aset yang ditokenisasi dan CBDC, sementara Swift masih sibuk membahas biaya dan waktu pemrosesan.
Tom Zschach, Chief Innovation Officer Swift, telah menekankan dalam pernyataannya: "Ini adalah momen penting bagi masa depan jaringan SWIFT." Dan saya percaya padanya. Sebab, Swift telah memahami apa yang sedang dipertaruhkan: jika bank-bank tidak ikut serta, mereka akan menjadi tidak relevan. Dan bagi sebuah jaringan yang menghubungkan 11.000 institusi di lebih dari 200 negara, ini akan menjadi keretakan historis yang nyata.
Bagaimana Swift Menjinakkan Blockchain: Solusi Pribadi dengan Potensi
Di sinilah hal menarik dimulai. Swift tidak mengandalkan blockchain publik seperti Bitcoin atau Ethereum. Sebagai gantinya, mereka memilih solusi ledger pribadi yang diizinkan (permissioned). Hanya bank dan lembaga keuangan yang berwenang yang dapat berpartisipasi, dan validasi dilakukan melalui konsorsium peserta tepercaya. Sekilas terdengar seperti kebalikan dari desentralisasi, bukan?
Tetapi justru inilah kunci keberhasilan. Sementara blockchain publik sering kali bergulat dengan masalah skalabilitas dan hambatan regulasi, pendekatan Swift menawarkan sesuatu yang disukai dunia keuangan: kendali. Teknologi ini didasarkan pada Hyperledger Fabric – sebuah framework yang sudah digunakan oleh perusahaan seperti IBM dan JPMorgan. Dan itu be



rarti: wajah-wajah yang sudah dikenal, proses yang sudah dikenal, hanya dengan kecepatan yang lebih tinggi.
Keuntungan terbesar? Transaksi waktu nyata, 24/7. Sementara transfer Swift klasik sering kali memakan waktu berhari-hari dan hanya dapat dilakukan pada hari kerja bank, infrastruktur blockchain baru ini beroperasi sepanjang waktu. Dan biayanya? Biaya ini bisa turun secara signifikan dengan menghilangkan biaya bank perantara. Terasa hampir terlalu bagus untuk menjadi kenyataan – dan inilah masalahnya.
Dunia Perbankan Terbelah: Harapan atau Hype?
Hari ini, saya berbincang dengan beberapa orang dari industri ini, dan pendapat mereka bisa sangat berbeda.
Di satu sisi, ada para optimis. Thomas Koch dari Oliver Wyman melihat dalam pilot blockchain Swift ini sebagai kesempatan untuk "membangun jembatan antara dunia keuangan lama dan baru". Dan dalam beberapa hal, dia benar: Swift memiliki jangkauan global, penerimaan regulasi, dan kepercayaan dari bank-bank. Jika berhasil menggabungkan kekuatan-kekuatan ini dengan efisiensi blockchain, ini benar-benar bisa menjadi game-changer.
Di sisi lain, ada para skeptis. Pakar crypto Philipp Sandner dari Frankfurt School of Finance menuduh Swift hanya melakukan "Blockchain Washing" – yaitu menutupi teknologi lama dengan cat baru. "Masalah sebenarnya seperti biaya tinggi dan penyelesaian lambat tetap ada secara struktural," katanya. Dan dia tidak sepenuhnya salah. Pada akhirnya, ini masih bank-bank yang sama yang mengendalikan rekening-rekening yang sama. Blockchain, untuk saat ini, belum mengubah apa-apa.
Apa Selanjutnya? Melihat ke dalam Kaca Bola
Pilot project Swift masih berjalan hingga Maret 2024. Uji coba lebih lanjut direncanakan dengan aset yang ditokenisasi seperti obligasi dan saham. Dalam jangka panjang, teknologi ini bahkan bisa mengintegrasikan mata uang digital bank sentral (CBDC). Tetapi itu masih musik masa depan.
Tantangan terbesar bagi Swift adalah mendapatkan kepercayaan dari bank-bank dan otoritas regulasi. Keamanan dan skalabilitas adalah kata kunci di sini. Swift mengandalkan enkripsi kriptografi dan otentikasi berlapis – metode klasik perbankan yang harus diinterpretasikan ulang dalam konteks blockchain.
Kesimpulan: Perlombaan Menuju Masa Depan Uang
Izinkan saya menyimpulkan: pengumuman ini bukanlah sekadar permainan teknis. Ini adalah awal dari pertarungan kekuasaan antara dunia keuangan lama dan baru. Dan Swift telah membuktikan hari ini bahwa mereka tidak siap untuk menyerah begitu saja.
Apakah ini cukup? Bulan-bulan berikutnya akan menunjukkannya. Sebab, satu hal yang jelas: siapa pun yang ingin mendominasi lalu lintas pembayaran di masa depan harus menawarkan transaksi waktu nyata, ketersediaan 24/7, dan biaya rendah. Swift telah membuktikan hari ini bahwa mereka serius dengan tuntutan ini. Sekarang, tantangan sesungguhnya adalah membawa serta bank-bank – dan inilah yang akan menjadi ujian sebenarnya.