Swift khởi động dự án blockchain lịch sử: Các ngân hàng thực hiện giao dịch thanh toán thời gian thực đầu tiên

Một cột mốc quan trọng đối với thế giới tài chính truyền thống – Swift đang thử nghiệm công nghệ phi tập trung để đối phó với sự trỗi dậy của tiền điện tử
Brussels, ngày 12 tháng 10 năm 2023 – Tôi phải thừa nhận rằng sáng nay, trước màn hình máy tính, tôi cảm thấy hơi lo lắng. Không phải vì những con số hay dữ liệu – chúng đã đủ ấn tượng. Mà bởi tôi có thể tưởng tượng được những làn sóng mà thông báo này sẽ gây ra đối với giới ngân hàng. Bởi vì những gì Swift chính thức công bố hôm nay không gì khác hơn là một sự hợp tác với công nghệ blockchain – và điều này đối với nhiều người trong giới tài chính truyền thống vẫn còn là điều gì đó giống như một điều cấm kỵ.
Các ngân hàng lớn như HSBC và Standard Chartered hôm nay đã lần đầu tiên chuyển tiền xuyên biên giới theo thời gian thực thông qua nền tảng mới dựa trên blockchain 24/7 của Swift. Một dự án thí điểm không chỉ nhằm đảm bảo tương lai của Swift mà còn gửi một thông điệp rõ ràng tới thế giới tiền điện tử: Chúng tôi cũng có thể làm điều đó – thậm chí là không cần mọi thủ tục qua các thợ đào, phí gas hay sự minh bạch kiểu "vùng đất hoang dã" như các giao dịch tiền điện tử.
Tại sao Swift hành động: Cuộc cách mạng thầm lặng của thế giới tài chính
Hãy để tôi nói sơ qua: Swift đã là xương sống vô hình của thanh toán toàn cầu trong nhiều thập kỷ. Bất cứ ai từng thực hiện một chuyển khoản quốc tế đều biết tới bảy chữ cái ấy. Nhưng trong khi Swift thống trị lĩnh vực này suốt nhiều năm, thế giới đã thay đổi. Đột nhiên, xuất hiện những stablecoin như USDC hay Tether có thể xử lý giao dịch trong vài giây – và hoạt động suốt 24 giờ mỗi ngày. Đột nhiên, mọi người đang nói về tài sản mã hóa hay tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) trong khi Swift vẫn đang tranh luận về phí giao dịch và thời gian xử lý.
Tom Zschach, Giám đốc Đổi mới của Swift, đã khẳng định trong tuyên bố của mình: “Đây là thời khắc quyết định cho tương lai của mạng lưới SWIFT.” Và tôi tin ông ấy. Bởi Swift đã hiểu rõ những gì đang bị đe dọa: Nếu các ngân hàng không theo kịp, họ sẽ trở nên lỗi thời. Và đó sẽ là một sự đổ vỡ mang tính lịch sử đối với một mạng lưới kết nối hơn 11.000 tổ chức tại hơn 200 quốc gia.
Swift kiểm soát công nghệ blockchain như thế nào: Giải pháp riêng tư đầy tiềm năng
Ở đây, mọi thứ trở nên thú vị. Swift không sử dụng blockchain công khai như Bitcoin hay Ethereum. Thay vào đó, họ lựa chọn một sổ cái riêng tư (permissioned ledger) – chỉ những ngân hàng và tổ chức tài chính được ủy quyền mới có thể tham gia, và quá trình xác thực diễn ra thông qua một hiệp hội những bên tham gia đáng tin cậy. Nghe có vẻ giống như sự phản bội tinh thần phi tập trung, phải không?
Nhưng chính điều này có thể là c



hìa khóa thành công. Trong khi các blockchain công khai thường phải đối mặt với vấn đề mở rộng và các rào cản pháp lý, cách tiếp cận của Swift mang đến thứ mà giới tài chính yêu thích: sự kiểm soát. Công nghệ này dựa trên Hyperledger Fabric – một nền tảng đã được các doanh nghiệp như IBM và JPMorgan sử dụng. Điều đó có nghĩa là những khuôn mặt quen thuộc, những quy trình quen thuộc, nhưng với tốc độ nhanh hơn.
Lợi ích lớn nhất? Giao dịch thời gian thực, hoạt động 24/7. Trong khi các giao dịch Swift truyền thống thường mất nhiều ngày và chỉ hoạt động vào ngày làm việc, nền tảng blockchain mới hy vọng sẽ hoạt động mọi lúc, mọi nơi, mọi thời điểm. Và chi phí? Chúng có thể giảm đáng kể nhờ loại bỏ phí trung gian giữa các ngân hàng. Nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật – và đó chính là vấn đề.
Thế giới ngân hàng chia rẽ: Hy vọng hay hype?
Tôi đã trao đổi với một vài người trong ngành hôm nay, và ý kiến của họ hoàn toàn trái ngược nhau.
Ở một phía, những người lạc quan. Thomas Koch từ Oliver Wyman coi dự án blockchain thí điểm của Swift là cơ hội để “xây dựng một cây cầu giữa thế giới tài chính cũ và mới.” Và theo một cách nào đó, ông ấy đúng: Swift sở hữu tầm ảnh hưởng toàn cầu, sự chấp thuận về mặt pháp lý và sự tin tưởng của các ngân hàng. Nếu thành công trong việc kết hợp những thế mạnh này với hiệu quả của blockchain, đây thực sự có thể là một bước ngoặt.
Ở phía đối diện, những người hoài nghi. Chuyên gia tiền điện tử Philipp Sandner từ Frankfurt School of Finance cáo buộc Swift chỉ đang “rửa tiền bằng công nghệ blockchain” – tức là tô điểm công nghệ cũ bằng lớp sơn mới. “Những vấn đề cốt lõi như phí giao dịch cao và xử lý chậm vẫn tồn tại theo cấu trúc,” ông nói. Và ông ấy không hoàn toàn sai. Cuối cùng, đây vẫn là những ngân hàng giống nhau, quản lý những tài khoản giống nhau. Blockchain, về bản chất, không thay đổi điều đó.
Tiếp theo sẽ là gì? Nhìn vào tương lai
Dự án thí điểm của Swift sẽ kéo dài đến tháng 3 năm 2024. Các cuộc thử nghiệm bổ sung với tài sản mã hóa như trái phiếu và cổ phiếu cũng đã được lên kế hoạch. Về lâu dài, công nghệ này thậm chí có thể tích hợp tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC). Nhưng đó vẫn là chuyện tương lai.
Thách thức lớn nhất đối với Swift sẽ là giành được lòng tin từ các ngân hàng và cơ quan quản lý. An ninh và khả năng mở rộng là những yếu tố then chốt ở đây. Swift đang dựa vào mã hóa mật mã và xác thực đa cấp – những phương pháp truyền thống của ngân hàng, nhưng được tái giải thích trong bối cảnh blockchain.
Kết luận: Cuộc đua giành tương lai của tiền bạc
Hãy để tôi kết luận: Thông báo này không chỉ là một trò chơi công nghệ. Đây là khởi đầu của cuộc chiến quyền lực giữa thế giới