Swift, tarihi bir blockchain pilotuyla başlattı: Bankalar ilk gerçek zamanlı ödemeyi gerçekleştirdi

Geleneksel finans dünyası için bir dönüm noktası – Swift, merkezi olmayan teknolojileri test ederek kriptonun yükselişine cevap veriyor
Brüksel, 12 Ekim 2023 – Bu sabah ekranın karşısında hafif bir gerginlik hissettiğimi itiraf etmeliyim. Sayılar ya da veriler değil – onlar zaten oldukça etkileyici. Asıl düşündürücü olan, bankacılar üzerinde bu duyurunun ne gibi dalgalar yaratacağıydı. Çünkü Swift’in bugün resmi olarak yaptığı şey, blockchain ile bir ittifak kurmak – ve bu, geleneksel finans dünyasının birçok üyesi için neredeyse bir kutsal sayılmazın ihlali gibi.
Büyük bankalar HSBC ve Standard Chartered, bugün Swift’in yeni 7/24 blockchain tabanlı platformu üzerinden ilk kez sınır ötesi para transferlerini gerçekleştirdi. Bu pilot proje, Swift’in geleceğini güvence altına almayı hedefleyen ve aynı zamanda kripto dünyasına açık bir mesaj gönderen bir adım: "Biz de bunu yapabiliriz – hatta madenciler, gaz ücretleri ve Batı tipi şeffaflık olmadan."
Swift neden harekete geçti: Finans dünyasının sessiz devrimi
Hadi biraz geriye saralım: Swift, küresel ödeme sisteminin görünmez omurgası olarak on yıllardır hizmet veriyor. Uluslararası bir havale yapan herkesin bildiği yedi harf. Ancak Swift on yıllarca rakipsiz hizmet sunarken dünya değişti. Aniden saniyeler içinde işlem yapan USDC veya Tether gibi stablecoinler ortaya çıktı – ve 7/24 hizmet veriyor. Tokenleştirilmiş varlıklar ve dijital merkez bankası para birimleri (CBDC) konuşulurken, Swift hala ücretler ve işlem sürelerinden bahsediyor.
Swift’in Yenilikten Sorumlu Başkanı Tom Zschach, açıklamasında durumu özetledi: "Bu, SWIFT ağının geleceği için kritik bir an." Ve bunu gerçekten de ciddiye aldığına inanıyorum. Swift, bankaların ayak uydurmaması durumunda gereksiz hale geleceğini anladı. 200’den fazla ülkede 11.000 kurumu birleştiren bir ağ için bu, tarihsel bir kopuş anlamına gelirdi.
Swift blockchain’i nasıl evcilleştiriyor: Potansiyeli olan özel bir çözüm
İşte ilginç olan kısım. Swift, Bitcoin veya Ethereum gibi kamu blockchain’lerine yönelmedi. Bunun yerine özel, izinli bir defter çözümünü tercih etti. Sadece yetkili bankalar ve finansal kurumların katılımına izin veriliyor ve doğrulama, güvenilir katılımcılardan oluşan bir konsorsiyum tarafından yapılıyor. Başlangıçta bu, merkeziyetçiliğin tam tersi gibi görünüyor, değil mi?
Ama tam da bu, başarının anahtarı olabilir. Kamu blockchain’leri genellikle ölçeklenebilirlik ve düzenleyici engellerle mücadele ederken, Swift’in yakl



aşımı finans dünyasının sevdiği bir şey sunuyor: Kontrol. Teknoloji, IBM ve JPMorgan gibi şirketler tarafından da kullanılan Hyperledger Fabric çerçevesine dayanıyor. Bu da tanıdık yüzler, tanıdık süreçler ve daha fazla hız anlamına geliyor.
En büyük avantajı? 7/24 gerçek zamanlı işlemler. Geleneksel Swift transferleri genellikle günler alırken ve sadece banka iş günlerinde mümkünken, yeni blockchain altyapısının sürekli çalışması hedefleniyor. Ve maliyetler? Aracı banka ücretlerinin ortadan kalkmasıyla önemli ölçüde düşebilir. Hemen hemen her şeyin olduğu gibi, bu da neredeyse iyi geliyor – ve işte bu da sorun.
Bankacılık dünyası bölünmüş: Umut mu, hype mi?
Bugün sektördeki bazı kişilerle konuştum ve görüşler oldukça farklıydı.
Bir tarafta optimistler var. Oliver Wyman’dan Thomas Koch, Swift’in blockchain pilotunu "eski ve yeni finans dünyası arasında bir köprü kurma fırsatı" olarak görüyor. Ve bir anlamda haklı: Swift’in küresel erişimi, düzenleyici kabulü ve bankaların güveni var. Bu güçleri blockchain’in verimliliğiyle birleştirmeyi başarırsa, gerçek bir oyun değiştirici olabilir.
Diğer tarafta ise şüpheciler var. Frankfurt School of Finance’tan kripto uzmanı Philipp Sandner, Swift’in sadece "blockchain yıkama" yaptığını, yani eski teknolojiyi yeni bir ambalajla sunmaya çalıştığını iddia ediyor. "Yüksek ücretler ve yavaş işlemler gibi temel sorunlar yapısal olarak devam ediyor," diyor. Ve bunda da haksız değil. Sonuçta, hesaplar üzerinde hâlâ aynı bankalar var. Blockchain en başından beri bu sistemde bir değişiklik yaratmıyor.
Sonra ne olacak? Kristal küreye bir bakış
Swift’in pilot projesi Mart 2024’e kadar devam edecek. Önümüzdeki dönemde tahvil ve hisse senetleri gibi tokenleştirilmiş varlıklarla ilgili daha fazla test planlanıyor. Uzun vadede teknoloji, dijital merkez bankası para birimlerini (CBDC’ler) bile entegre edebilir. Ama şimdilik bu gelecekteki bir senaryo.
Swift için en büyük zorluk, bankaların ve düzenleyicilerin güvenini kazanmak olacak. Güvenlik ve ölçeklenebilirlik burada kilit noktalar. Swift, kriptografik şifreleme ve çok aşamalı doğrulama gibi klasik bankacılık yöntemlerine güveniyor – ancak blockchain bağlamında yeniden yorumlanmaları gerekiyor.
Sonuç: Paranın geleceği için bir yarış
Son olarak şunu söyleyebilirim: Bu duyuru sadece teknik bir deney değil. Eski ve yeni finans dünyası arasındaki bir güç mücadelesinin başlangıcı. Ve Swift, bugün artık yenilmeye hazır olmadığını kanıtladı.
Yeterli olacak mı