จากสมบัติทองคำสู่บล็อกเชน: มหากาพย์ 1000 ปีของการส่งถ่ายเงินอย่างปลอดภัย

ไม่มีสิ่งใดที่แสดงให้เห็นถึงทั้งความฉลาดและข้อผิดพลาดของมนุษย์ได้ชัดเจนเท่ากับวิธีที่เราจัดการกับเงินของเราเลย ช่วงตั้งแต่พ่อค้าชาวเมโสโปเตเมียแลกเปลี่ยนถุงเงินเงินกับถุงข้าวสาลีไปจนถึงวินาทีที่เรากดส่ง Bitcoin ด้วยปลายนิ้วทุกครั้ง เราต่างค้นหาวิถีทางใหม่ๆ เพื่อส่งเงินที่หามาได้อย่างยากลำบากจากจุดหนึ่งไปยังอีกจุดหนึ่งอย่างปลอดภัย แต่ไม่ว่าเราจะพยายามอย่างไร การทุจริต การขโมย และความหวาดกลัวต่อการล่มสลายของระบบครั้งใหญ่ครั้งต่อไปก็ยังคอยติดตามเราเหมือนแขกที่ไม่ได้รับเชิญ
จุดกำเนิด: จากขบวนอูฐสู่ระบบฮาวาลา
จินตนาการว่าคุณเป็นพ่อค้าในอัสซีเรียสมัยโบราณ ทองและเงินของคุณมีน้ำหนักมาก และดึงดูดเหล่าร้ายเหมือนกับน้ำผึ้งดึงดูดผึ้ง ไม่มีตำรวจ ไม่มีประกันภัย มีแต่คำพูดของคนแปลกหน้าเท่านั้นที่คั่นไว้ระหว่างคุณกับความสูญเสียทั้งหมดของทรัพย์สิน ความน่ากลัวนี้เองที่ทำให้พ่อค้ายุคก่อนแสวงหาทางเลือกอื่น พวกเขาเริ่มแลกเปลี่ยนใบกู้เงินที่สามารถไถ่ถอนเป็นทองหรือเงินในภายหลังได้ แต่แม้แต่เรื่องนี้ก็ยังเต็มไปด้วยความเสี่ยง ผู้ใดจะรับประกันได้ว่าคนรุ่นหลังจะจดจำได้ว่าผู้ใดเป็นผู้ออกใบกู้นั้น?
ต่อมาก็เกิดระบบฮาวาลา (Hawala) ขึ้นในตะวันออกกลางสมัยกลาง ซึ่งยังคงใช้งานได้จนถึงทุกวันนี้ ฉันจำได้ว่ามีเพื่อนคนหนึ่งซึ่งพ่อของเขาในช่วงยุค 80 ต้องการส่งเงินจากเยอรมนีไปยังปากีสถานโดยไม่ต้องผ่าน Western Union หรือธนาคาร เขาเดินเข้าไปในสำนักงานเล็กๆ แห่งหนึ่งในย่านเนอคอลล์นของเบอร์ลิน บอกรหัสลับ จากนั้นผู้รับในเมืองลาฮอร์ก็ได้รับเงินภายในไม่กี่ชั่วโมง ไม่มีการโอนเงิน ไม่มีเอกสารยุ่งยา



ก มีแต่ความไว้วางใจต่อระบบเครือข่ายนี้ที่ทำงานได้อย่างราบรื่นมาหลายศตวรรษ แต่ความไว้วางใจนั้นก็ถูกละเมิดเช่นกัน ผู้ลักลอบค้ายา เสพติด ผู้ค้ายาเสพติดในภายหลัง กลุ่มผู้ก่อการร้ายต่างก็นำระบบฮาวาลามาใช้ เพราะมันทิ้งร่องรอยน้อยมาก จนถึงทุกวันนี้รัฐบาลต่างต่อสู้เพื่อควบคุมระบบนี้โดยไม่ทำลายมันไปเสียเอง
การปฏิวัติของธนาคาร: เงินกระดาษและกำเนิดของระบบการเงินสมัยใหม่
เงินกระดาษเป็นนวัตกรรมอันเยี่ยมยอดที่ทำให้ไม่ต้องแบกเหรียญทอง แต่ใครจะลืมเรื่องราวของภาวะเงินเฟ้ออย่างรุนแรง เมื่อกระสอบมันฝรั่งทั้งใบมีค่ามากกว่าธนบัตรฉบับนั้น? ชาวจีนทดลองใช้มันตั้งแต่ศตวรรษที่ 7 แต่ยุโรปใช้เวลายาวนานถึงศตวรรษที่ 17 จึงจะเห็นถึงข้อดี แม้ในช่วงนั้นก็ยังเต็มไปด้วยความเสี่ยง พระมหากษัตริย์และเจ้านายผิดสัญญา จนกระทั่งพิมพ์เงินออกมามากขึ้นเรื่อยๆ และทำลายมูลค่าของสิ่งที่อยู่ในมือของประชาชน
จากนั้นธนาคารก็เข้ามาเปลี่ยนแปลงทุกอย่างทันที ด้วยสถาบันที่สัญญาว่า "เราจะดูแลเงินของคุณอย่างปลอดภัย และเราจะทำให้แน่ใจว่าการโอนจะถึงมือผู้รับอย่างปลอดภัย" ตระกูลรอธส์ชไดน์ (Rothschilds) สร้างจักรวรรดิขึ้นบนรากฐานนี้ในศตวรรษที่ 19 โดยให้สินเชื่อแก่พระมหากษัตริย์และรัฐต่างๆ พร้อมกับสร้างรายได้หลายล้าน แต่แน่นอนว่ายังมีเรื่องอื้อฉาวและการทุจริตเกิดขึ้นด้วย ผู้ใดจะลืมเรื่องฟองสบู่ South Sea ได้ เมื่อฟองสบู่แตก ผู้ลงทุนจำนวนนับไม่ถ้วนสูญเสียทรัพย์สินกันไปหมด
SWIFT และภาพลวงตาความปลอดภัย
ในปี 1973 ได้มีการก่อตั้ง SWIFT ระบบที่เชื่อมต่อธนาคารทั่วโลกและปฏิวัติการโอนเงินข้ามชาติ มันเหมือนทางด่วนสำหรับการ