Swift inleder historisk blockchain-pilot: Banker genomför första realtidstransaktion

Ett milstolpe för den traditionella finansvärlden – Swift testar decentraliserade teknologier mot kryptots uppgång
Bryssel, 12 oktober 2023 – Jag måste erkänna att jag satt framför skärmen i morse med en lite känsla av oro. Inte på grund av siffrorna eller fakta – de är redan imponerande nog. Utan för att jag kunde föreställa mig vilka vågor denna nyhet kommer att skapa bland bankirer. För vad Swift officiellt gör idag är inget mindre än ett förbund med blockchain – och för många inom den traditionella finanssektorn är det fortfarande nästan som ett hädelse.
De stora bankerna HSBC och Standard Chartered har idag för första gången överfört gränsöverskridande medel i realtid via Swifts nya 24/7-blockchain-baserade plattform. Ett pilotprojekt som inte bara handlar om att säkra Swifts framtid, utan också sänder en tydlig signal till kryptovärlden: Vi kan också göra det – och dessutom utan alla omvägar via miners, gasavgifter och Wild West-transparens.
Varför Swift agerar: Den tysta revolutionen i finansvärlden
Låt mig kort backa bandet: Swift har i decennier varit den osynliga ryggraden i den globala betalningsförmedlingen. Vem som helst som gjort en internationell överföring känner till dessa sju bokstäver. Men medan Swift under årtionden obestritt dominerade marknaden har världen förändrats. Plötsligt finns det stablecoins som USDC eller Tether som genomför transaktioner på några sekunder – dygnet runt. Plötsligt pratas det om tokeniserade tillgångar och CBDC:er medan Swift fortfarande diskuterar avgifter och bearbetningstider.
Tom Zschach, Swifts Chief Innovation Officer, har uttryckt det klart i sitt uttalande: "Detta är en avgörande stund för SWIFT-nätverkets framtid." Och jag tror honom. För Swift har förstått vad som står på spel: Om bankerna inte hänger med kommer de att bli irrelevanta. Och för ett nätverk som förbinder 11 000 institutioner i över 200 länder vore det en verkligt historisk brytpunkt.
Hur Swift tämjer blockchain: En privat lösning med potential
Här blir det intressant. Swift satsar inte på en offentlig blockchain som Bitcoin eller Ethereum. Istället har man valt en privat, permissionsbaserad ledger-lösning. Endast auktoriserade banker och finansinstitut får delta, och validering sker via ett konsortium av betrodda deltagare. Låter det som motsatsen till decentralisering?
Men just det kan vara nyckeln till framgång. För medan offentliga blockchains ofta brottas med skalbarhetsproblem och regulatoriska hinder erbjuder Swifts tillvägagångssätt något som den finansiella världen älskar: kontroll. Tekniken bygger på



Hyperledger Fabric – ett ramverk som redan används av företag som IBM och JPMorgan. Det betyder: bekanta ansikten, bekanta processer, men med högre hastighet.
Den största fördelen? Realtidstransaktioner dygnet runt. Medan klassiska Swift-överföringar ofta tar dagar och bara kan genomföras under bankdagar, ska den nya blockchain-infrastrukturen fungera 24/7. Och kostnaderna? De kan sänkas avsevärt genom att undvika mellanhandsavgifter. Det låter nästan för bra för att vara sant – och det är precis problemet.
Bankvärlden splittras: Hopp eller hype?
Jag har talat med några personer inom branschen idag, och åsikterna skiljer sig åt som mest.
På den ena sidan står optimisterna. Thomas Koch på Oliver Wyman ser i Swifts blockchain-pilot en chans att "bygga en bro mellan den gamla och den nya finansvärlden". Och på sätt och vis har han rätt: Swift har global räckvidd, regulatorisk acceptans och bankernas förtroende. Om man lyckas kombinera dessa styrkor med blockchains effektivitet, kan det verkligen bli en game-changer.
På den andra sidan finns skeptikerna. Kryptoexperten Philipp Sandner från Frankfurt School of Finance anklagar Swift för att bara bedriva "blockchain-washing" – alltså att klä gammal teknik i nytt skrud. "De verkliga problemen som höga avgifter och långsam hantering kvarstår strukturellt", säger han. Och han har delvis rätt. För i slutändan är det fortfarande samma banker som kontrollerar samma konton. Blockchain förändrar inte det – ännu.
Vad händer härnäst? En titt in i kristallkulan
Swifts pilotprojekt pågår till mars 2024. Fler tester planeras med tokeniserade tillgångar som obligationer och aktier. På lång sikt kan tekniken till och med integrera digitala centralbankspengar (CBDC). Men det är framtidsspaning.
Den största utmaningen för Swift blir att vinna bankernas och tillsynsmyndigheternas förtroende. Säkerhet och skalbarhet är nyckelbegreppen här. Swift satsar på kryptografisk kryptering och flerstegsautentisering – klassiska bankmetoder som dock måste tolkas på nytt i ett blockchain-sammanhang.
Slutsats: En kapplöpning om pengarnas framtid
Låt mig avsluta med att säga: Detta är mer än bara en teknisk lek. Det är början på en maktkamp mellan den gamla och den nya finansvärlden. Och Swift har idag visat att man inte är beredd att ge upp utan strid.
Kommer det att räcka? De kommande månaderna kommer att visa. Men en sak är klar: Den som vill dominera betalningsförmedlingen i framtiden måste erbjuda realtid, 24/7-tillgänglighet och låga kostnader. Swift har idag visat att man tar dessa krav på allvar. Nu gäller det