Swift lanceert baanbrekend blockchainpilot: Banken voeren eerste realtimebetaling uit

Een mijlpaal voor de traditionele financiële wereld – Swift test decentrale technologieën tegen de opkomst van crypto
Brussel, 12 oktober 2023 – Ik moet toegeven dat ik vanochtend met een licht ongemakkelijk gevoel voor het scherm zat. Niet door de cijfers of feiten – die zijn al indrukwekkend genoeg. Maar omdat ik me kon voorstellen welke paniek deze aankondiging bij bankiers teweeg zou brengen. Want wat Swift vandaag officieel doet, is niets minder dan een alliantie met de blockchain – en voor velen in de traditionele financiële wereld voelt dat nog steeds als een heiligschennis.
De grote banken HSBC en Standard Chartered hebben vandaag voor het eerst grensoverschrijdende gelden in realtime over Swifts nieuwe 24/7-blockchaingebaseerde platform getransfereerd. Een pilotproject dat niets minder dan Swifts toekomst moet veiligstellen. En tegelijk een duidelijke boodschap richting de crypto-wereld: Wij kunnen dit ook – zonder al die omwegen via miners, gas fees en de wetteloze transparantie.
Waarom Swift handelt: De stille revolutie in de financiële wereld
Laten we even terugblikken: Swift is al decennialang het onzichtbare ruggengraat van het wereldwijde betalingsverkeer. Iedereen die ooit een internationale overschrijving heeft gedaan, kent deze zeven letters. Maar terwijl Swift tientallen jaren onbetwist zijn dienst aanbood, is de wereld veranderd. Opeens zijn er stablecoins zoals USDC of Tether die transacties in seconden afhandelen – 24 uur per dag, 7 dagen per week. Opeens praten mensen over getokeniseerde activa en CBDC’s, terwijl Swift nog steeds discussieert over hoge kosten en verwerkingstijden.
Tom Zschach, Swifts Chief Innovation Officer, vat het in zijn verklaring scherp samen: „Dit is een beslissend moment voor de toekomst van het SWIFT-netwerk.“ En ik geloof hem zelfs. Want Swift heeft begrepen wat er op het spel staat: als de banken niet meegaan, worden ze irrelevant. En dat zou voor een netwerk dat 11.000 instellingen in meer dan 200 landen verbindt, een ware historische breuk betekenen.
Hoe Swift de blockchain temt: Een private oplossing met potentie
Hier wordt het interessant. Swift zet niet in op een publieke blockchain zoals Bitcoin of Ethereum. In plaats daarvan heeft men gekozen voor een private, permission-based ledger-oplossing. Slechts geautoriseerde banken en financiële instellingen mogen deelnemen, en de validatie verloopt via een consortium van betrouwbare deelnemers. Klinkt eerst als het tegenovergestelde van decentralisatie, toch?
Maar precies dat kan de sleutel tot succes zijn. Terwijl publieke blockchains vaak worstelen met schaalproblemen en regulatoire hordes, biedt Swifts aanpak iets wat de financiële wereld liefheeft: controle. De technologie is gebaseerd op Hyperledger Fabric – een framework dat



al wordt gebruikt door bedrijven als IBM en JPMorgan. En dat betekent: bekende gezichten, vertrouwde processen, maar dan met meer snelheid.
Het grootste voordeel? Realtime-transacties, 24 uur per dag, 7 dagen per week. Terwijl klassieke Swift-overboekingen vaak dagen duren en alleen op bankdagen mogelijk zijn, moet de nieuwe blockchaininfrastructuur continu functioneren. En de kosten? Die zouden door het wegvallen van interbancaire kosten aanzienlijk kunnen dalen. Het klinkt bijna te mooi om waar te zijn – en dat is precies het probleem.
De bankenwereld splijt: Hoop of hype?
Ik heb vandaag met een paar mensen uit de sector gesproken, en de meningen zijn verdeelder dan ooit.
Aan de ene kant staan de optimisten. Thomas Koch van Oliver Wyman ziet in Swifts blockchainpilot de kans om „een brug te slaan tussen de oude en nieuwe financiële wereld“. En in zekere zin heeft hij gelijk: Swift heeft de mondiale reikwijdte, de regulatoire acceptatie en het vertrouwen van de banken. Als het lukt om deze sterke punten te combineren met de efficiëntie van blockchain, zou dat inderdaad een gamechanger kunnen zijn.
Aan de andere kant zijn er de sceptici. Crypto-expert Philipp Sandner van de Frankfurt School of Finance beschuldigt Swift van „blockchain-washing“ – het oude systeem een nieuw laagje verf geven. „De echte problemen zoals hoge kosten en trage afhandeling blijven structureel bestaan“, zegt hij. En daar heeft hij niet helemaal ongelijk in. Want uiteindelijk zijn het nog steeds dezelfde banken die over dezelfde rekeningen beschikken. De blockchain verandert daar op korte termijn niets aan.
Wat staat er nu te gebeuren? Een blik in de glazen bol
Swifts pilotproject loopt nog tot maart 2024. Verdere tests met getokeniseerde activa zoals obligaties en aandelen staan gepland. Op lange termijn zou de technologie zelfs digitale centrale bankgeld (CBDC’s) kunnen integreren. Maar dat is nog toekomstmuziek.
De grootste uitdaging voor Swift zal zijn om het vertrouwen van banken en toezichthouders te winnen. Veiligheid en schaalbaarheid zijn hier de sleutelwoorden. Swift zet in op cryptografische encryptie en meerstapsauthenticatie – klassieke bankmethodes die echter in een blockchaincontext opnieuw moeten worden geïnterpreteerd.
Conclusie: Een race om de toekomst van geld
Om af te sluiten: deze aankondiging is meer dan een technische stunt. Het is het begin van een machtsstrijd tussen de oude en nieuwe financiële wereld. En Swift heeft vandaag bewezen dat het niet zomaar op zal geven.
Of dat genoeg is? De komende maanden zullen het uitwijzen. Want één ding is zeker: wie in de toekomstige betalingswereld wil domineren, moet realtime, 24/7-beschikbaarheid en lage kosten bieden. Swift heeft vandaag laten zien dat het deze eisen serieus neemt. Nu gaat het