Swift lanza una histórica prueba con blockchain: los bancos realizan el primer pago en tiempo real

Un hito para el mundo financiero tradicional: Swift prueba tecnologías descentralizadas ante el auge de las criptomonedas
Bruselas, 12 de octubre de 2023 – Debo confesar que esta mañana me senté frente a la pantalla con una sensación extraña en el estómago. No por los números o los datos —que son impresionantes—, sino por imaginar el impacto que este anuncio tendrá en el sector bancario. Lo que Swift ha anunciado hoy no es menos que un acercamiento a la blockchain, algo que para muchos en el mundo financiero tradicional sigue siendo casi un sacrilegio.
Los grandes bancos HSBC y Standard Chartered han realizado hoy por primera vez transferencias transfronterizas de fondos en tiempo real a través de la nueva plataforma 24/7 basada en blockchain de Swift. Un proyecto piloto que no solo busca asegurar el futuro de Swift, sino que también envía un mensaje claro al mundo de las criptomonedas: Nosotros también podemos hacerlo, y sin pasar por mineros, tarifas de gas o transparencia al estilo Salvaje Oeste.
¿Por qué Swift actúa? La revolución silenciosa del mundo financiero
Permítanme retroceder un poco: Swift ha sido durante décadas la columna vertebral invisible de los pagos globales. Cualquiera que haya realizado una transferencia internacional conoce estas siete letras. Pero mientras Swift ofrecía sus servicios sin competencia durante años, el mundo ha cambiado. De repente, aparecen las stablecoins como USDC o Tether, que procesan transacciones en segundos —y las 24 horas del día—. De repente, todos hablan de activos tokenizados y CBDC, mientras Swift sigue discutiendo sobre comisiones y tiempos de procesamiento.
Tom Zschach, director de Innovación de Swift, lo resumió en su declaración: "Este es un momento decisivo para el futuro de la red SWIFT". Y le creo. Swift ha entendido lo que está en juego: si los bancos no se adaptan, quedarán obsoletos. Y para una red que conecta a 11.000 instituciones en más de 200 países, eso sería una ruptura histórica.
¿Cómo domestica Swift la blockchain? Una solución privada con potencial
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Swift no está utilizando una blockchain pública como Bitcoin o Ethereum. En su lugar, ha optado por un ledger privado y permissionado, donde solo los bancos y entidades financieras autorizadas pueden participar, y la validación se realiza a través de un consorcio de participantes de confianza. Suena como lo opuesto a la descentralización, ¿verdad?
Pero ese podría ser precisamente la clave del éxito. Mientras que las blockchains públicas enfrentan problemas de escalabilidad y barreras regulatorias, el enfoque de Swift ofrece algo que el mundo financiero tradicional ama: control. La tecnología se basa en Hyperledger Fabric, un framework ya utiliz



ado por empresas como IBM y JPMorgan. Y eso significa: rostros familiares, procesos conocidos, pero con más velocidad.
La mayor ventaja es la disponibilidad en tiempo real, las 24 horas del día. Mientras que las transferencias tradicionales de Swift pueden tardar días y solo funcionan en días hábiles, la nueva infraestructura blockchain promete operaciones 24/7. Y los costos podrían reducirse significativamente al eliminar comisiones intermediarias. Suena casi demasiado bueno para ser verdad —y eso es exactamente el problema.
El mundo bancario se divide: ¿esperanza u hype?
Hoy he hablado con varias personas del sector, y las opiniones no podrían ser más diversas.
Por un lado, están los optimistas. Thomas Koch, de Oliver Wyman, ve en el piloto de blockchain de Swift la oportunidad de "construir un puente entre el mundo financiero antiguo y el nuevo". Y en cierto modo tiene razón: Swift tiene alcance global, aceptación regulatoria y la confianza de los bancos. Si logra combinar esas fortalezas con la eficiencia de la blockchain, podría ser un game-changer.
Por otro lado, están los escépticos. Philipp Sandner, experto en cripto de la Frankfurt School of Finance, acusa a Swift de practicar "blockchain washing" —es decir, disfrazar la tecnología antigua con un nuevo nombre—. "Los problemas estructurales, como las altas comisiones y la lentitud, siguen ahí", argumenta. Y no le falta razón. Al fin y al cabo, siguen siendo los mismos bancos controlando las mismas cuentas. La blockchain, por sí sola, no cambia eso.
¿Qué sigue? Una mirada al futuro
El proyecto piloto de Swift continuará hasta marzo de 2024. Los próximos tests incluirán activos tokenizados como bonos y acciones. A largo plazo, incluso podrían integrarse monedas digitales de bancos centrales (CBDC). Pero eso es música del futuro.
El mayor desafío para Swift será ganar la confianza de los bancos y los reguladores. La seguridad y la escalabilidad son las palabras clave aquí. Swift apuesta por cifrado criptográfico y autenticación multinivel —métodos clásicos de la banca— reinterpretados en el contexto de la blockchain.
Conclusión: Una carrera por el futuro del dinero
Para terminar, debo decir que este anuncio va más allá de un simple experimento técnico. Es el inicio de una lucha de poder entre el viejo y el nuevo mundo financiero. Y hoy, Swift ha demostrado que no está dispuesto a perder sin luchar.
¿Será suficiente? Los próximos meses lo dirán. Pero una cosa es clara: quien quiera dominar los pagos del futuro deberá ofrecer transacciones en tiempo real, disponibilidad 24/7 y costos bajos. Hoy, Swift ha demostrado que toma en serio estos requisitos. Ahora el desafío real será convencer a los bancos de que se suban al tren. Y eso no será tarea fácil.