سوift تخوض تجربة تاريخية في تقنية البلوكشين: المصارف تنفذ أولى عمليات تسوية أموال في الوقت الفعلي

إنجاز تاريخي في عالم التمويل التقليدي – تتحدى سوift تقنيات اللامركزية في مواجهة صعود العملات المشفرة
بروكسل، 12 أكتوبر 2023 – يجب أن أعترف بأنني جلست هذا الصباح أمام شاشتي بشعور من القلق، ليس بسبب الأرقام أو الحقائق – فهذه مثيرة للإعجاب حقاً. بل لأنني كنت أتخيل كيف ستؤثر هذه الإعلانات على المصارف. فما أعلنته سوift اليوم رسمياً لا يقل عن التحالف مع تقنية البلوكشين – وهو ما لا يزال يعتبر في نظر الكثيرين في العالم المالي التقليدي بمثابة تدنيس للحرمات.
لقد قامت сегодня крупными банками HSBC и Standard Chartered первыми трансферами трансграничных средств в режиме реального времени через новую блокчейн-платформу Swift, работающую круглосуточно. Этот пилотный проект должен обеспечить будущее Swift – и одновременно отправить чёткий сигнал крипто-мирам: "Мы тоже можем – причём без всех этих обходных путей через майнеров, комиссий за газ и непрозрачности Дикого Запада".
لماذا تتحرك سوift: الثورة الصامتة للعالم المالي
دعوني أتوسع قليلاً: سوift هي العمود الفقري غير المرئي للتحويلات المالية العالمية منذ عقود. كل من قام يوماً بتحويل أموال دولية يعرف هذه الأحرف السبعة. لكن بينما ظلّت سوift لعقود عديدة رائدة بلا منازع في خدماتها، فقد تغير العالم. فجأة ظهرت العملات المستقرة مثل USDC أو Tether، التي تنفذ التحويلات في ثوانٍ – على مدار الساعة، وبدأ الجميع يتكلم عن الأصول المشفرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، بينما لا تزال سوift تناقش الرسوم ومواعيد المعالجة.
أكد توم زشاك، المدير التنفيذي للابتكار في سوift، في بيانه على هذه النقطة قائلاً: "هذا لحظة حاسمة لمستقبل شبكة SWIFT." وأنا أصدق قوله حتى. لأن سوift فهمت ما هو على المحك: إذا لم تتحرك المصارف مع هذه الخطوة، فسوف تصبح غير ذات صلة. وهذا سيكون بالنسبة لشبكة تربط 11 ألف مؤسسة في أكثر من 200 دولة، كسراً تاريخياً حقيقياً.
كيف تستوعب سوift البلوكشين: حل خاص حقاً واعد
ها قد أصبح الأمر مثيراً للاهتمام. سوift لا تعتمد على بلوكشين عام مثل البيتكوين أو الإيثيريوم. بدلاً من ذلك، اختارت حلاً ledger خاصاً (مسموح به) يتيح المشاركة فقط للمصارف والمؤسسات المالية المصرح لها بذلك، ويتم التحقق من الصفقات من خلال اتحاد من المشاركين الموثوقين. يبدو في الوهلة الأولى أنه يتناقض تماماً مع فكرة اللامركزية، أليس كذلك؟
لكن هذا قد يكون именно مفتاح النجاح. بينما تواجه البلوكشينات العامة مشاكل في التوسع والتحديات التنظيمية، يقدم نهج سوift ما تحبه عالم المالية: السيطرة. تعتمد التكنولوجيا على Hyperledger Fabric – إطار عمل يستخدمه بالفعل شركات مثل



IBM وJP Morgan. وهذا يعني: وجوه مألوفة، عمليات مألوفة، لكن بسرعة أكبر.
الميزة الأكبر؟ التحويلات في الوقت الفعلي على مدار الساعة. بينما تستغرق التحويلات التقليدية عبر سوift أياماً وتكون ممكنة فقط خلال أيام العمل المصرفية، ستمكن البنية التحتية الجديدة القائمة على البلوكشين من العمل 24/7. أما التكاليف؟ قد تنخفض بشكل ملحوظ بسبب إلغاء رسوم البنوك الوسيطة. يبدو الأمر جيداً لدرجة يصعب تصديقها – وهذا هو precisamente المشكلة.
العالم المصرفي ينقسم: أمل أم ضجيج؟»
لقد تحدثت اليوم مع بعض الأشخاص في هذا القطاع، وكانت الآراء متباينة للغاية.
من ناحية، هناك المتفائلون. توماس كوش من شركة أوليفر ويمان يرى في مشروع سوift للبلوكشين فرصة "لجسر الفجوة بين العالم المالي القديم والجديد." وب在某种程度上، هو على حق: سوift لديها النطاق العالمي، القبول التنظيمي والثقة من قبل المصارف. إذا تمكنت من دمج هذه المزايا مع كفاءة البلوكشين، فقد يكون هذا تغييراً حقيقياً لقواعد اللعبة.
من ناحية أخرى، هناك المتشككون. خبير العملات المشفرة فيليب ساندنر من مدرسة فرانكفورت للتمويل يتهم سوift بممارسة "غسيل البلوكشين" – أي تسويق التكنولوجيا القديمة تحت ستار جديدة. ويقول: "المشاكل الأساسية مثل الرسوم العالية والمعالجة البطيئة لا تزال قائمة بشكل هيكلي." وهو على حق جزئياً. لأننا في النهاية نتحدث عن نفس المصارف التي تدير نفس الحسابات. البلوكشين، في الوقت الحالي، لا يغير من هذا شيئاً.
ما هو التالي؟ نظرة في كرة بلورية
سيستمر مشروع سوift التجريبي حتى مارس 2024. من المخطط إجراء اختبارات أخرى على الأصول المشفرة مثل السندات والأسهم. على المدى الطويل، قد تتمكن التكنولوجيا حتى من دمج العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs). لكن هذا لا يزال موسيقى مستقبلية.
أكبر تحدٍ تواجهه سوift سيكون كسب ثقة المصارف والسلطات التنظيمية. الأمن والقابلية للتوسع هما العنصران الحاسمان هنا. تعتمد سوift على التشفير متعدد المستويات ومصادقة متعددة المراحل – أساليب مصرفية تقليدية، لكنها تحتاج إلى إعادة تفسير في سياق البلوكشين.
الخلاصة: سباق على مستقبل المال
دعه يقول في النهاية: هذا الإعلان أكثر من مجرد تجربة تقنية. إنه بداية صراع على السلطة بين العالم المالي القديم والجديد. وقد أثبتت سوift اليوم أنها لا تزال على استعداد للقتال.
فهل يكفي هذا؟ سنعرف الإجابة في الأشهر القادمة. لكن شيئاً واحداً مؤكداً: من يريد السيطرة على مدفوعات المستقبل، يجب عليه تقديم التحويلات في الوقت الفعلي، على مدار الساعة، بتكاليف منخفضة. وقد أثبتت سوift اليوم أنها تأخذ هذه المتطلبات على محمل الجد. الآن، يأتي التحدي الحقيقي: إقناع المصارف بركوب هذه الموجة – وهذا سيكون أصعب جزء.