BankChain Alliance: Bakit ngayon gumagawa ng sarili nilang blockchain network ang mga bangko sa US – at ano ang ibig sab

Ang industriya ng banking sa Estados Unidos ay napagod na sa pagiging isang tagamasid lamang. Habang umuunlad na ng mga tech giant tulad ng JPMorgan sa kanilang Onyx network o ang mga payment service provider tulad ng Ripple ang hinaharap ng pera, gusto na ngayon ng mga klasikong bangko na kunin ang kontrol. Sa pamamagitan ng "BankChain Alliance," isang malawakang hakbang ang sinimulan nila: isang sariling pambansang blockchain network na magpapahintulot sa paggamit ng Stablecoins, mabilis na pagbabayad, at kahit tokenized deposits simula pa noong 2027. Para sa akin, ito ay hindi lamang isang teknolohikal na milyahe, kundi isang tunay na labanan para sa kapangyarihan – at isang pagkakataon para sa mga bangko na maging mas mahalaga kaysa sa mga nakaraang taon.
Isang Blockchain Network – Pero May Mga Regulasyon Ng Mga Bangko
Isipin ninyo na ang Bitcoin o Ethereum ay hindi na anonim, kundi transparent, ligtas, at mabilis pa rin. Ito ang plano ng BankChain Alliance – isang blockchain network na pinapatakbo lamang ng mga lisensyadong bangko at nasa ilalim ng mahigpit na pangangasiwa ng US financial authorities (OCC, FDIC, Federal Reserve). Walang kalabuan, walang anonim na transaksyon, kundi isang sistema na pinagsasama ang mga benepisyo ng blockchain – kahusayan, transparency, at programmability – sa mga seguridad ng klasikong banking.
"Hindi ito eksperimento, kundi isang estratehikong desisyon," ayon sa isang tagapagsalita ng American Bankers Association (ABA), na sumusuporta sa proyekto. Bakit? Dahil nararamdaman ng mga bangko na sila ay nakakaramdam na napapagod sa digital transformation. Habang ang tech conglomerates at crypto projects tulad ng Ripple o Stellar ay nagbabago na ng sistema ng pagbabayad, ayaw ng mga bangko na mawala sa pagbabago.
Stablecoins, Tokenisasyon, at Real-Time Payments – Ang Hinaharap ng Pera?
Ang plano ng network ay magtataglay ng tatlong pangunahing function na maaaring magbago ng sistema ng pananalapi:
1. Mga Sariling Stablecoins – Pero May Kontrol
Bawat bangko ay maaaring mag-isyu ng sariling Stablecoin na nakatali sa US dollar – ngunit kabaliktaran ng Tether o USDC, ang kontrol ay nasa unahan. Ang anti-money laundering (AML) at know-your-customer (KYC) measures ay isasama mula pa sa simula. Walang kalabuan, kundi isang sistemang may regulasyon.
2. Tokenized Deposits – Ang Bank Money ay Nagiging Digital
Sa halip na itago ang pera sa mga account, ang mga customer ng bangko ay maaaring hawakan ang kanilang mga deposito bilang digital tokens at magpadala ng mabilisan sa pagitan ng mga ba



ngko. Ito ay hindi lamang magpapabilis ng pagbabayad, kundi magbabawas din ng dependency sa SWIFT. Ang mga eksperto ay nagsasalita na ng "programmable liquidity" – pera na awtomatikong nababayad kapag natanggap na ang produkto.
3. Real-Time Cross-Border Payments
Sa halip na maghintay ng araw para sa isang internasyonal na pagbabayad, ang network ay maaaring magproseso ng transaksyon sa loob ng ilang segundo – at sa mas mababang gastos. Partikular na para sa global trade, ito ay isang game-changer.
Ang mga Hadlang: Pulitika, Teknolohiya, at Laban sa Kompetisyon
Ngunit kahit gaano kasigla ang proyekto, mayroong ilang malalaking tanong:
Una, ang regulatory hurdles. Mahigit 50 bank associations ang kailangang magkasundo sa isang common technical at legal framework. Ang Federal Reserve at iba pang mga regulator ay titingin nang mabuti sa proyekto – dahil ang hinaharap ng pera mismo ang nasa stake.
Pangalawa, ang technical challenges. Dapat ba ang network ay bukas lamang para sa US banks o magkakasama rin ang international partners? Paano ito magiging tugma sa mga sistema tulad ng European Target2 o ang digital yuan ng China? At paano ang tokenized deposits ay itatala sa mga accounting standards (US-GAAP, IFRS)? Kailangan ng mga adjustments dito.
Pangatlo, ang resistance mula sa crypto purists. Walang decentralized blockchain? Wala. Ang BankChain Alliance ay gumagamit ng hybrid model – na may transparency para sa mga regulators ngunit kontrolado mismo ng mga bangko. Ito ay hindi magiging maganda para sa lahat.
Bakit Ito Isang Estratehikong Hakbang – At Bakit Maaaring Mabigo
Nasa pressure ang mga bangko. Ang mga tech companies tulad ng PayPal o Meta ay pumapasok na sa market gamit ang kanilang sariling solusyon sa pagbabayad, samantalang ang mga neobanks tulad ng Revolut o N26 ay kumukuha na ng mga customer mula sa mga klasikong bangko. Kasabay nito, nadadagdagan ang kanilang mga problema sa pagbaba ng margins. "Kung hindi nila isulong ang digitalisasyon mismo, gagawin ito ng iba – at ang mga tech companies ang magdidikta ng mga patakaran," babala ng isang analyst sa industriya.
Kaya ang BankChain Alliance ay hindi lamang teknolohikal na proyekto, kundi katanungan din ng pagpapatuloy. Ngunit ang tagumpay nito ay depende kung magkakasundo ang mga bangko at kung susuportahan ng mga regulator.
At Paano Nito Maiuugnay ang CBDCs? Sa Digital US Dollar
Sa mas malayong hinaharap, ang proyekto ay maaaring maging daan para sa digital central bank currency (CBDC) ng US Federal Reserve. Kung magsisimula ang Federal Reserve ng kanil