आयरलैंड सरकार ने वित्त मंत्री माइकल मैकग्राथ और केंद्रीय बैंक के नेतृत्व में नियमों का एक पूरा पैकेज तैयार किया है, जिसे अब चरणबद्ध तरीके से लागू किया जाएगा। इसका एक प्रमुख बिंदु है "वर्धित जांच" (Enhanced Checks) की शुरुआत। तकनीकी रूप से सुनने में भले ही यह मामूली लगे, लेकिन यह वास्तव में एक सख्त कदम है। पहले निजी क्रिप्टो वॉलेट अक्सर एक ब्लाइंड स्पॉट थे – यह पता लगाना मुश्किल था कि इसके पीछे कौन है। अब वित्तीय संस्थानों और क्रिप्टो एक्सचेंजों को हर लेन-देन पर जांच करनी होगी कि क्या यह वॉलेट किसी ज्ञात उपयोगकर्ता या संदिग्ध पते से जुड़ा है। लग सकता है कि यह तर्कसंगत है, आखिरकार कोई नहीं चाहता कि आयरलैंड मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकी वित्तपोषण का केंद्र बने।
लेकिन यहां एक बड़ी समस्या है: बैंक और पेमेंट सर्विस प्रदाता अब हर क्रिप्टोकरेंसी निकासी के समय यह साबित करने के लिए बाध्य होंगे कि प्राप्तकर्ता का पता किसी विनियमित संस्था से संबंधित है। उन उपयोगकर्ताओं के लिए जो खुद अपने कॉइन्स को मैनेज करते हैं, यह मुश्किल पैदा कर सकता है। आयरिश ब्लॉकचेन एसोसिएशन के सीईओ कॉनर ओ'ड्रिस्कोल कहते हैं, "निजी वॉलेट क्रिप्टोकरेंसी का एक मूलभूत हिस्सा हैं – अगर उन्हें बिना ठोस कारण के संदेह के दायरे में लाया जाता है, तो विकेंद्रीकरण के मूल सिद्धांतों पर ही प्रहार होगा।" उनका मानना है कि ये नए नियम मुख्य रूप से उन स्टार्टअप्स और छोटे व्यवसायों को प्रभावित करेंगे, जो पहले से ही उच्च अनुपालन लागतों से जूझ रहे हैं।
अंतरराष्ट्रीय कंपनियों पर नजर – और उद्योग से मिल रही आलोचना
इस रणनीति का एक बड़ा हिस्सा विदेशी क्रिप्टो कंपनियों के साथ कारोबार पर केंद्रि
Bybit पर क्रिप्टो ट्रेड करें – कम शुल्कत है। पहले तक इन कंपनियों के साथ ड्यू डिलिजेंस जांच अक्सर अपर्याप्त होती थी – एक ऐसा माहौल जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग करने वाले विदेशी ब्रिफकेस कंपनियों के जरिए अवैध धन को वैध बना सकते थे। लेकिन अब यह सब बदल जाएगा। अब आयरिश कंपनियों को हर विदेशी क्रिप्टो कंपनी के साथ कारोबार करने से पहले यह साबित करना होगा कि वहcompany उसी स्तर के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग मानकों का पालन करती है जो आयरलैंड में लागू हैं।
आयरलैंड के केंद्रीय बैंक की वित्तीय पर्यवेक्षण निदेशक सिसिल सौरबेस स्पष्ट करती हैं: "हम उन कंपनियों के साथ कारोबार करने की अनुमति नहीं देंगे जो उन देशों में स्थित हैं जो FATF की ग्रे या ब्लैक लिस्ट में हैं।" बहामास या माल्टा जैसे देश, जिन्होंने पहले एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रणों में कमी दिखाई थी, अब आयरिश कंपनियों द्वारा टाले जा सकते हैं। कड़ा लगता है? यह है भी। लेकिन सरकार का मानना है कि आयरिश वित्तीय प्रणाली को साफ रखने के लिए यह आवश्यक कदम है।
हालांकि, हर कोई इस फैसले का समर्थन नहीं कर रहा। क्रिप्टो उद्योग आलोचना कर रहा है कि यह अत्यधिक विनियमन नवाचार को बाधित कर सकता है और कंपनियों को विदेश पलायन करने पर मजबूर कर सकता है। ओ'ड्रिस्कोल कहते हैं, "ये उपाय अच्छे इरादों से किए गए हैं, लेकिन वे गलत लोगों पर असर डाल रहे हैं।" खासतौर पर इस बात पर चिंता जताई जा रही है कि नए नियम स्व-नियंत्रित वॉलेट (सेल्फ-कस्टडी वॉलेट) के उपयोगकर्ताओं को भी प्रभावित कर सकते हैं। डेटा गोपनीयता के पक्षधर भी इसकी आलोचना कर रहे हैं, उनका मानना है कि इतनी विस्तृत जांच क्रिप्टो उपयोगकर्ताओं की निगरानी को बढ़ावा देगी – जो वित्तीय गोपनीयता के सिद्धांतों के बिल्कुल विपरीत है।
क्या आयरलैंड यूरोप के लिए एक मिसाल बन सकता है?
सभी आलोचनाओं के बावजूद, सरकार दृढ़ दिखाई दे रही है। अगले साल से पहले चरण लागू होंगे, और 2025 तक पूरा पैकेज लागू कर दिया जाएगा। इस तरह आयरलैंड उन यूरोपीय संघ के देशों में अग्रणी बन सकता है, जहां क्रिप्टोकरेंसी के विनियमन को लेकर अभी बहुत अस्पष्टता है।
हालांकि, यूरोपीय आयोग अपना स्वयं का विनियमन (MiCA) तैयार कर रहा है, जो संभवतः 2024 में लागू होगा। तब तक आयरलैंड अपनी सख्त एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नीतियों के जरिए यूरोप के अन्य देशों के लिए
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